Seguir adelante: Construir la estabilidad financiera tras el cambio

Cuando la vida cambia, tus finanzas también

El divorcio, la muerte de un cónyuge o la recepción de una herencia pueden provocar trastornos emocionales e incertidumbre económica. Estos momentos suelen suscitar preguntas difíciles sobre lo que viene a continuación, pero también pueden marcar el comienzo de una mayor dirección y control. Estas mismas transiciones pueden abrir la puerta a una mayor estabilidad e independencia financieras. Cada vez son más las mujeres que asumen funciones de toma de decisiones financieras, sobre todo más tarde en la vida, y con el apoyo y el asesoramiento adecuados, este capítulo puede convertirse en un nuevo comienzo.

Por qué las transiciones financieras son cada vez más frecuentes

Entre los baby boomers, la tasa de divorcios ha aumentado significativamente desde los años 90, y la viudedad sigue afectando a millones de mujeres cada año. Más de un tercio de los divorcios afectan ahora a parejas de más de 50 años, una tendencia a menudo llamada "divorcio gris". Aunque las tasas de divorcio en general han disminuido, la de los adultos mayores de 50 años se ha duplicado desde los años 90 y triplicado para los mayores de 65 años.

La mayor esperanza de vida, el cambio de prioridades y los hitos como la jubilación o el nido vacío suelen llevar a las parejas a reevaluar sus relaciones, sus objetivos de estilo de vida y sus prioridades económicas. En Florida y otros estados, los cambios en el derecho de familia -como la eliminación de la pensión alimenticia permanente- han hecho más urgente la planificación financiera para los que empiezan de nuevo.
Al mismo tiempo, para 2030 se espera que las mujeres posean una parte sustancial de los 30 billones de dólares en activos financieros que los baby boomers dejarán en herencia, lo que supone un cambio histórico en la influencia financiera.

Ante una encrucijada

Para muchas mujeres, un cambio importante en su vida significa también asumir responsabilidades económicas a las que nunca antes se habían enfrentado. Los ingresos familiares de las mujeres divorciadas suelen disminuir un 45%, frente al 21% de los hombres divorciados. El estrés emocional y físico de un divorcio al final de la vida puede asemejarse al duelo, lo que subraya la importancia de tomar las decisiones financieras con calma para evitar la fatiga de decisión o el arrepentimiento.

Avanzar no consiste en tener todas las respuestas, sino en emprender pequeñas acciones intencionadas que generen impulso. Los siguientes pasos pueden ayudarte a iniciar ese proceso.

Primer paso: Comprende tu base financiera

Antes de tomar decisiones importantes, empieza por conocer tu situación financiera completa. Reúne documentos, como extractos bancarios, cuentas de inversión, pólizas de seguros, declaraciones de impuestos, planes de sucesión y registros de propiedad. Haz una lista de todas las fuentes de ingresos, activos y deudas. Evita inmediatamente movimientos financieros grandes o irreversibles, como la venta de una casa o el cobro de inversiones. Empieza a formar un equipo de profesionales -un abogado, un contable y un asesor financiero- que puedan ayudarte a tomar decisiones con conocimiento de causa.
Organizarse es la base de cada paso. Los asesores que hacen hincapié en la calma y la colaboración pueden ayudar a los clientes a evitar costosos pasos en falso.

Segundo paso: Crea una imagen clara de tu nueva vida financiera

Una vez que te sientas equilibrado, empieza a traducir esa información en un plan. Elabora un presupuesto realista que refleje tu estilo de vida actual, tus ingresos y tus objetivos. Identifica cuánto durarán los ingresos temporales (como la pensión alimenticia o las prestaciones de supervivencia). Revisa las pólizas de seguro y la cobertura de atención médica para detectar posibles lagunas. Revisa tu situación fiscal, incluido tu nuevo estado civil, las deducciones y los pagos estimados. Si los activos, como las cuentas de corretaje, se dividieron en un divorcio, revisa la base de coste y las posibles plusvalías antes de vender.
Una instantánea financiera bien definida te ayuda a pasar de la reacción a la dirección.

Tercer paso: Reconstruir con determinación y confianza

Con una visión más clara, es hora de centrarse en lo que viene a continuación. Diseña un plan a largo plazo de ingresos, inversiones y jubilación que apoye tus prioridades. Reevalúa tus objetivos, como la independencia, el apoyo familiar, la filantropía o la planificación del legado. Actualiza testamentos, fideicomisos y designaciones de beneficiarios para reflejar tus nuevas circunstancias. Alinea tu estrategia financiera con lo que más te importa, no sólo con lo que tenía sentido antes.
Aquí es donde la reconstrucción se convierte en empoderamiento. No sólo te estás recuperando; estás creando un plan para el futuro que deseas. Kiplinger señala que, con una planificación adecuada, las mujeres pueden convertir el divorcio gris en una "victoria" financiera, utilizando los activos del acuerdo para crear ingresos sostenibles, alinear las inversiones con los objetivos personales y recuperar el control de su independencia económica.

Errores comunes que hay que evitar

Incluso las decisiones bienintencionadas pueden crear tensiones futuras si se toman demasiado deprisa. Aceptar un acuerdo o una herencia sin comprender las implicaciones fiscales, conservar una casa o una propiedad que suponga una carga para el flujo de caja, o gastar más de la cuenta poco después de recibir una suma global de un acuerdo, una herencia o una prestación del seguro, pueden crear problemas económicos en el futuro. También es frecuente olvidarse de actualizar los documentos del Patrimonio, los beneficiarios y las pólizas de seguro, o tomar decisiones financieras importantes cuando las emociones aún están a flor de piel.
Tomarse tiempo, buscar asesoramiento y organizarse puede ayudar a evitar estos errores y sentar las bases de una seguridad a largo plazo.

Orientación que va más allá de los números

La verdadera recuperación implica algo más que reequilibrar las cuentas. Se trata de recuperar la confianza. Un buen asesor puede proporcionar estructura mediante un plan financiero bien pensado, ayudándote a tomar decisiones a tu propio ritmo.

Encontrar la fuerza a través de la asociación

Reconstruir no significa empezar de nuevo solo. Los profesionales adecuados, incluidos los profesionales del CERTIFIED FINANCIAL PLANNER® y los CPA, pueden ayudarte a convertir la incertidumbre en autonomía mediante la formación, la colaboración y el apoyo constante. Trabajar con un equipo coordinado de servicios jurídicos, fiscales, de planificación financiera y patrimoniales puede ayudarte a garantizar que todos los elementos de tu plan estén alineados y que nada se pase por alto.

En Kaufman Rossin y Kaufman Rossin Wealth, podemos ofrecer un sistema integrado de apoyo -que combina planificación financiera, gestión de inversiones, gestión de riesgos y experiencia en impuestos- para ayudar a los clientes a atravesar estos momentos y avanzar hacia un futuro financiero más seguro y satisfactorio.

Kaufman Rossin Wealth, LLC ("la Empresa") es un asesor de inversiones registrado en la Comisión de Bolsa y Valores (SEC). La referencia al registro no implica ningún nivel concreto de cualificación o habilidad. El contenido de este blog es meramente informativo y no debe considerarse un asesoramiento financiero, fiscal o de inversión a medida. Los distintos tipos de inversiones implican diversos grados de riesgo. Por lo tanto, no debe asumirse que el rendimiento futuro de cualquier inversión o estrategia de inversión específica vaya a ser rentable. La asignación de activos puede utilizarse como estrategia de inversión para ayudar a mitigar el riesgo; sin embargo, no garantiza un beneficio ni protege contra las pérdidas. Debido a diversos factores, incluidos los cambios en las condiciones del mercado, es posible que el contenido informativo proporcionado por la Empresa, incluidas las opiniones sobre los mercados financieros y las estrategias de inversión, ya no reflejen las posiciones y/u opiniones actuales.