Padres primerizos: Cómo cobrar el Programa de Bonificación por Bebé de la Gran Cuenta Hermosa

La ley One Big Beautiful Bill Act (OBBBA) del presidente Donald Trump se convirtió oficialmente en ley el 4 de julio de 2025. Al menos una de sus disposiciones ha despertado el interés de los padres y futuros padres estadounidenses: las "Cuentas Trump" propuestas, financiadas con 1.000 dólares para los recién nacidos.

Conocidas más cariñosamente como Programa de Bonificación para Bebés, las Cuentas Trump son una "política pro-familia que dará a millones de niños estadounidenses, independientemente de su origen, un buen comienzo en la vida", según una declaración del Comité de Medios y Arbitrios de la Cámara de Representantes de EEUU.

La declaración indica además: "Las cuentas de Trump crecerán junto con la reactivación económica que supondrán las políticas de
Presidente Trump".

¿Qué significa toda esta jerga política para ti y para tus hijos?

Cómo funcionarán las cuentas de Trump

Los niños estadounidenses nacidos entre 2025 y 2028 tienen derecho a una "Bonificación para bebés" de la Cuenta Trump. La cuenta se financiará con un depósito inicial de 1.000 $ del gobierno estadounidense. En adelante se permitirán aportaciones adicionales de la familia y de la empresa, sujetas a límites anuales.

El límite de las cotizaciones familiares es de 5.000 $ anuales. Esta cifra está indexada a la inflación, por lo que se ajustará anualmente para seguir el ritmo de la economía. Las empresas pueden aportar 2.500 $ por el hijo de un empleado sin aumentar los ingresos imponibles de éste. El dinero se invertirá en un fondo de acciones que sigue los índices del mercado.

"Los fondos se depositarán en un único fondo indexado de acciones estadounidenses con comisiones ultrabajas y crecerán con impuestos diferidos hasta que tu hijo alcance la edad adulta", explica Joshua Mangoubi, CFA, fundador y director de inversiones de Considerate Capital Wealth Management.

Cuando el menor cumple 18 años, la cuenta se trataría como una cuenta de jubilación individual tradicional (IRA), donde el dinero sigue creciendo hasta que alcanza la edad de jubilación. El hijo puede utilizar el dinero para la universidad, la primera vivienda, el nacimiento de un hijo o algunos otros gastos, pero puede enfrentarse a una penalización del 10% sobre los retiros realizados antes de cumplir 59 años y medio. También tendrá que pagar impuestos sobre cualquier ganancia que obtenga al hacer un reparto.

Cómo empezar y cómo cobrar

Los padres pueden abrir una cuenta Trump para su hijo recién nacido en un banco u otra institución financiera. Si no, el gobierno estadounidense lo hará por ellos, siempre que se haya presentado una declaración de impuestos nombrando al niño como dependiente.56 El niño debe tener un número de la Seguridad Social y ser ciudadano estadounidense. Los 1.000 $ iniciales del gobierno se ingresarán cuando se haya establecido la cuenta.

"La cuenta se abre automáticamente una vez que tu bebé obtiene un número de la Seguridad Social", dice Mangoubi. "Recibirás los datos de acceso del Tesoro una vez que el sistema esté en funcionamiento: objetivo a mediados de 2026".

Ten en cuenta que se trata todavía de un "programa piloto" que aún no ha despegado. Nasdaq indica que todavía "se están sentando las bases". También advierte de que algunos detalles podrían cambiar con el lanzamiento oficial del programa.

Uno de esos ajustes podría implicar dónde y cómo se invierte el dinero de la cuenta. "Debe invertirse en fondos indexados diversificados en
", dice Evan Morgan, contable y socio de Kaufman Rossin. "Creemos que Hacienda tendrá que publicar una lista de fondos indexados que cumplan los requisitos".

Pros y contras del Bono Bebé

Como toda legislación, la OBBBA tiene partidarios y detractores, y las cuentas de Trump tienen algunos inconvenientes.

El Instituto Urbano señala que el programa puede no ser una gran ayuda para los niños de familias con bajos ingresos que luchan por llegar a fin de mes. Lo más probable es que las probabilidades de que puedan invertir hasta 5.000 $ al año sean mínimas.

En el lado positivo, algunos comentaristas dicen que el depósito inicial del gobierno estadounidense sigue siendo 1.000 $ que el niño no habría tenido de otro modo. Esos 1.000 $ tendrán 18 años para crecer con el interés compuesto.

Además, hay cuestiones fiscales. Puedes solicitar una deducción fiscal por el dinero que aportes a algunas cuentas,
como una cuenta IRA tradicional, pero no es el caso de las Cuentas Trump. Las ganancias de la cuenta están completamente sujetas a impuestos, en función del impuesto sobre la renta del niño cuando haga un retiro, y también podría aplicarse un impuesto de penalización.

"Si utilizan el dinero para cualquier cosa que no sea la universidad, la formación para el empleo, una primera vivienda o la creación de una pequeña empresa, las ganancias se ven afectadas por el impuesto sobre la renta ordinario más una penalización del 10%", advierte Mangoubi. "Utiliza el dinero para uno de estos objetivos aprobados y la penalización desaparece, pero no los impuestos".

Tampoco está claro cómo afecta la ley a las aportaciones. "Creemos que cualquier aportación a la Cuenta Trump por parte de los padres irá en contra de la exclusión anual del impuesto sobre donaciones de los padres", dice Morgan, "pero esto aún no se ha abordado".

Lo esencial

A través de la OBBBA, las Cuentas Trump proporcionarán a tu hijo un regalo de bienvenida de 1.000 $ que, de otro modo, no habría recibido. Sin embargo, como ocurre con toda legislación, hay un par de inconvenientes que deben resolverse para que sus padres puedan sacar el máximo provecho de sus aportaciones a la cuenta.

Los hijos deben utilizar el dinero de acuerdo con las directrices después de los 18 años, o pueden ser penalizados con impuestos. Mantente atento a esta legislación mientras el programa pasa por su fase de implantación. Como con todas las inversiones, consulta con un profesional financiero si tienes preguntas sin respuesta.

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