Los influencers de redes sociales introducen nuevos riesgos del reglamento antilavado de dinero (AML) para los bancos

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Las redes sociales nos aportan un medio de interactuar y mantenernos conectados en todo el mundo, pero estas plataformas por lo general también son un recurso que aprovechan estafadores y lavadores de dinero sofisticados. ¿Su institución financiera está preparada para identificar actividad ilícita y mitigar posibles riesgos de lavado de dinero que surjan a raíz del uso abusivo de las plataformas en redes sociales?

Lo que comenzó como una forma sencilla de estar en contacto con otras personas, evolucionó para convertirse en una red sofisticada en la que los usuarios ahora se ganan la vida a través de actividades por Internet. En 2019, el marketing de influencers tenía un valor de más de $6,5 mil millones, y las búsquedas en Google de la expresión «influencer marketing» crecieron más del 1500 % en los últimos tres años.

Los influencers son usuarios de redes sociales que tienen una gran cantidad de seguidores. Por ejemplo, una marca de moda o maquillaje puede ponerse en contacto con estos influencers y pagarles para promocionar su marca y sus productos, aprovechando así su gran cantidad de seguidores y llegar a más posibles clientes. Un influencer en redes sociales puede ser una persona que parece creíble y además tiene la capacidad de convencer a sus seguidores de su legitimidad.

Adapte su proceso de monitoreo de transacciones para detectar indicadores de riesgo

¿Tiene algún cliente cuyos fondos se originan en actividades en redes sociales? Al revisar las cuentas de usuarios que ganan dinero o hacen transacciones a través de plataformas de redes sociales, debe establecer cuáles son los patrones esperables y configurar su sistema de monitoreo de actividades sospechosas para que detecte riesgos emergentes y tipologías del Reglamento Antilavado de Dinero. También es recomendable que actualice las políticas y procedimientos en relación con líneas de negocios emergentes y el riesgo asociado para incluir iniciativas adicionales de debida diligencia.

Los siguientes son tres ejemplos de cómo se han utilizado o podrían utilizarse las plataformas de redes sociales en forma abusiva por delincuentes, qué buscar y algunos criterios a tener en cuenta para ayudar a proteger a su institución. Después de leer acerca de las posibles situaciones abajo, piense en cómo identifica estas cuentas su institución financiera, las clasifica en términos de riesgo y adapta los sistemas de vigilancia y transacciones para identificar actividades sospechosas.

1. Twitch Bits comprados con fondos ilícitos

Twitch es la plataforma de streaming en vivo más importante del mundo para los gamers. Los miembros de Twitch pueden crear contenido en video para el público y este público puede apoyar a sus favoritos donando Twitch Bits que son bienes virtuales que se compran con anticipación. Los Twitch Bits se consideran una moneda virtual de circuito abierto: se pueden comprar con dólares estadounidenses y donar a un jugador que haga transmisiones a elección del donante. Un Twitch Bit equivale a $0.01 USD. El gamer que hace la transmisión puede cambiar sus Twitch Bits por efectivo una vez que alcanzan un total que esté por encima de los $100 USD.

Lo sencillo que es crear cuentas, el programa de afiliados de Twitch y la disponibilidad de opciones de pago pueden hacer de esta plataforma una opción viable para mover fondos ilegales.

El único requisito para crear una cuenta es una dirección de email, que los usuarios de Twitch puede aprovechar al abrir muchas direcciones «falsas» con el único fin de cometer una estafa. Los Twitch Bits se pueden comprar con tarjeta de crédito, a través de PayPal o con una cuenta de Amazon vinculada. Para recibir los Twitch Bits, el gamer que hace la transmisión debe cumplir con los requisitos del programa de afiliados de Twitch, que es un listado breve de hitos directos que deben alcanzar sus transmisiones.

Un streamer que tiene fondos ilegales puede crear cuentas de público y financiar las cuentas con las ganancias ilícitas. En este tipo de fraude, los fondos ilícitos se envían al gamer que transmite en Twitch Bits, que así toman forma de ganancias legítimas por la transmisión en la red controlada por la persona que la hace. Luego los fondos se cambian por efectivo según los umbrales establecidos por Twitch.

2. Uso de Instagram para cometer fraudes

Los influencers también pueden aprovechar su gran cantidad de seguidores y lograr que los ayuden con sus fraudes sin saberlo. Kayla Massa era una influencer en Instagram y YouTube de 22 años de edad que publicaba videos y tutoriales relacionados con productos de maquillaje para sus 330,000 seguidores. Luego Massa empezó a usar su plataforma para lavar fondos. Massa obtenía giros de dinero robados del Servicio Postal de los Estados Unidos en Nueva Jersey, y publicaba historias de Instagram para atraer a sus seguidores con mensajes como el siguiente:

«Si tiene una cuenta bancaria y quiere hacer algo de dinero extra, envíeme un mensaje directo (solo para personas serias) 💰💰💰»

Massa recibía información de cuentas bancarias, incluidos números y PIN de tarjetas de débito de sus seguidores. Una vez que tenía control sobre las cuentas, depositaba los giros robados y vaciaba las cuentas de los seguidores a través de compras con tarjeta de débito, extracciones en cajeros automáticos y compras de giros de dinero. En muchas instancias, para el momento en que Massa usaba las cuentas de sus seguidores para sus propias compras y depositaba los giros de dinero, el banco de las víctimas identificaba los cheques como fraudulentos y bloqueaba los fondos, dejando a la víctima con un saldo negativo. Cuando las víctimas intentaban contactar a Massa, descubrían que las había bloqueado en Instagram.

3. Herramienta potente para los investigadores

Las redes sociales también pueden contribuir en una investigación: los usuarios pueden revelar su ubicación en un momento en particular al marcar su ubicación o suelen usar su plataforma para alardear sobre sus seguidores. Jenny Ambuila, de veintiséis años y reciente graduada de University of Miami, era una influencer de Instagram que solía publicar fotos de su estilo de vida acomodado. Ambuila, que había nacido en Colombia, publicaba fotos de Lamborghinis, joyas costosas, bolsos de diseñadores y vacaciones en lugares exóticos como Milán o Ibiza, mostrando una imagen de riqueza a miles de usuarios que la seguían. Sus gastos eran suficientemente excesivos como para alertar a los investigadores, que comenzaron a monitorear a Ambuila para determinar de dónde provenían los fondos para sostener ese estilo de vida lujoso.

Después de analizar la actividad de la influencer, los investigadores alegaron que el padre de Jenny, Omar Ambuila, era un funcionario de aduana de nivel medio en el puerto de Buenaventura en Colombia y estaba recibiendo millones de dólares en sobornos para autorizar el ingreso de bienes a Colombia sin pagar impuestos. El salario mensual promedio de Omar estaba en alrededor de $3,000 y se esperaba que recibiera unos $600,000 desde 2012 como inspector portuario. Ocultaba los fondos ilícitos a través del uso de dividendos y empresas fantasma como testaferros que los parientes usaban para comprar bienes y servicios. Se presume que los fondos ilícitos recibidos por Omar Ambuila financiaron el título universitario de Jenny, además de su lujoso estilo de vida.

¿Qué puede hacer un profesional del área normativa para identificar y evaluar mejor a estos clientes?

Los profesionales de normativa deben tener en cuenta la posible necesidad de incorporar medidas adicionales de debida diligencia sobre entidades y clientes individuales que operan como influencers en redes sociales. Los siguientes son algunos aspectos a considerar:

  • En la medida de lo posible, mire las publicaciones en redes sociales del influencer y evalúe si su actividad coincide con la línea de negocios y origen de fondos que declaró.
  • Vea las publicaciones en redes sociales del influencer para detectar comentarios o actividad fuera de lo común.
  • Confirme con el influencer quién es su principal cliente (como una marca de maquillaje, línea de ropa, etc.). Luego, al revisar la situación del cliente, identifique si las otras partes de las transacciones pertenecen a la industria declarada y responden a la naturaleza de la cuenta.
  • Si se considera influencer pero recibe diversos pagos de individuos en lugar de un patrocinador, la plataforma de la red social o una marca, ¿tiene sentido que el cliente tenga diversas fuentes de ingresos para una relación con un beneficiario?
  • ¿El cliente está recibiendo una gran cantidad de transacciones, especialmente por debajo de los montos de notificación obligatoria?
  • ¿Puede establecer la cantidad de tiempo de operaciones del influencer? ¿Puede identificar qué cantidad de seguidores tiene? ¿La actividad de las transacciones parece razonable en relación con su presencia y seguidores en redes sociales?
  • En muchos casos puede recurrir a investigaciones externas para determinar las ganancias promedio de un influencer en el nicho de su cliente para comparar las cifras. Si sus cifras son mucho más altas que le promedio, ¿su presencia (seguidores) en línea coincide con el volumen de transacciones?
  • ¿El cliente tiene algún tipo de documentación, como una cláusula de compensación, que articule claramente el origen de sus fondos y cuánto se le pagaría por publicación? ¿Esta información coincide con la actividad actual de transacciones?

El uso de redes sociales evolucionó de ser simplemente una herramienta para conectarse con conocidos a generar miles de millones en ingresos para muchos usuarios que aprendieron a aprovechar las diversas plataformas para su beneficio personal. Si bien las redes sociales suponen riesgos nuevos y emergentes para las instituciones financieras como resultado de esta evolución, se pueden mitigar los riesgos con un proceso de debida diligencia preciso y eficaz y un sistema de vigilancia de cuentas y transacciones que sea dinámico. Es importante que entienda claramente de dónde provienen los fondos de cualquier cliente que sea influencer en redes sociales o que genere ingresos de alguna otra forma a través de actividades en redes sociales.

Como con cualquier tendencia emergente, la educación y la capacitación siguen siendo una forma excelente de lograr que sus empleados estén al tanto de los nuevos tipos de fraude. Fomente que los integrantes del departamento de normativa compartan sus novedades y perspectivas. A medida que los bancos e instituciones financieras abren sus puertas a este nuevo tipo de cliente, deben mejorar sus procesos de debida diligencia y prácticas de monitoreo para identificar actividades ilícitas.

Si desea obtener más información acerca de esquemas de lavado de dinero emergentes y riesgos normativos y cómo mitigarlos para proteger a su institución, puede comunicarse conmigo o con otro integrante de nuestro equipo de Asesoría de Riesgos.

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