Nuevas normas de la SBA levantan suspensión sobre el otorgamiento de licencias a nuevas pequeñas empresas de préstamos comerciales

La Agencia Federal de Pequeños Negocios (SBA) de EE. UU. publicó recientemente nuevas normas que levantan la suspensión sobre el otorgamiento de licencias a nuevas pequeñas empresas de préstamos comerciales (SBLC) e incorporan un nuevo tipo de entidad crediticia denominada Community Advantage SBLC. Se trata de un avance significativo para la industria de préstamos a pequeñas empresas, así como para las empresas a las que prestan sus servicios, con el potencial de ampliar el acceso al capital de comunidades y empresarios desfavorecidos.

En virtud de las nuevas normas, el 12 de mayo de 2023 la SBA comenzó a aceptar solicitudes para su programa de préstamos 7(a) para nuevas SBLC, que son instituciones de préstamo no depositarias especializadas en otorgar préstamos a pequeñas empresas.

La SBA había impuesto previamente una prolongada suspensión sobre el otorgamiento de licencias a nuevas SBLC como prestamistas participantes «porque la Agencia no contaba con los recursos adecuados para atender y supervisar eficazmente a más SBLC». Sin embargo, tras llevar a cabo una revisión exhaustiva de la industria, la SBA determinó que era conveniente levantar la suspensión de 1982 impuesta en virtud de la Norma Definitiva 47 FR 9 y volver a otorgar licencias a nuevos prestamistas.

Además de levantar la suspensión, la SBA también creó un nuevo tipo de entidad prestamista denominada Community Advantage SBLC. Este tipo de prestamista se especializará en otorgar préstamos a comunidades y empresarios desfavorecidos que pueden tener dificultades para acceder al capital a través de los prestamistas tradicionales. Se exigirá a las Community Advantage SBLC que mantengan una cantidad mínima de capital a criterio del administrador, en consulta con el administrador asociado de la Oficina de Acceso al Capital de la SBA (AA/OCA), o sus representantes, para garantizar una protección suficiente del riesgo para la SBA y los prestamistas, sin imponer requisitos de capital excesivos a los prestamistas más pequeños.

Las nuevas normas han provocado reacciones encontradas. Si bien algunos promotores de la norma, como los defensores de las pequeñas empresas y la Financial Technology Association, se mostraron satisfechos, otros, como la American Bankers Association, expresaron su preocupación.

Las pequeñas empresas, en particular las de comunidades desfavorecidas, hace tiempo que tienen dificultades para acceder al capital que necesitan para poner en marcha y hacer crecer sus negocios. Con el levantamiento de la suspensión de las nuevas SBLC y la creación de un nuevo tipo de prestamista centrado en servir a las comunidades desfavorecidas, la SBA pretende resolver este problema.

Además de ofrecer más opciones a las pequeñas empresas, las nuevas normas también crearán nuevas oportunidades para que empresarios e inversores, incluidos los del sector de las tecnologías financieras, entren en la industria de los préstamos a pequeñas empresas.

Sin embargo, la expansión del sector de préstamos a pequeñas empresas también es motivo de preocupación. Algunos críticos temen que los nuevos prestamistas no estén sujetos a la misma supervisión reguladora que los bancos y prestamistas tradicionales, lo cual podría poner en peligro a las pequeñas empresas. A otros les preocupa que los nuevos prestamistas cobren tipos de interés o comisiones más altos que los prestamistas tradicionales, lo cual puede dificultar el reembolso de los préstamos a las pequeñas empresas.

El levantamiento de la suspensión de las nuevas SBLC y la introducción de las Community Advantage SBLC constituyen un avance significativo que podría beneficiar a la industria de préstamos a pequeñas empresas y a las pequeñas empresas. Ofrece a las pequeñas empresas más opciones de financiación y podría ayudar a allanar el camino a los empresarios de comunidades desfavorecidas. Como el panorama de las pequeñas empresas sigue evolucionando, resultará interesante ver cómo responde el sector a estas nuevas normas y cómo dan forma al futuro de los préstamos a las pequeñas empresas.

Póngase en contacto conmigo o con otro miembro del equipo de los Servicios de Asesoría de Riesgos de Kaufman Rossin para obtener más información sobre el impacto que estas normas pueden tener en su entidad financiera.