Los prestamistas pueden tomar medidas para prevenir los fraudes en los préstamos del PPP federales

La Ley de ayuda, alivio y seguridad económica contra el coronavirus (CARES) aportó miles de millones a la economía mediante el Programa de Protección de Pago, pero la accesibilidad de estos préstamos los hizo vulnerables al fraude, y los prestamistas pueden tomar ciertas medidas para prevenir este comportamiento por parte de quienes serían prestatarios.

El programa de más de $300 mil millones, dijo el exagente del Servicio Secreto, Bryant Moravek, y director de Reglamento Antilavado de Dinero (AML) y cumplimiento de sanciones para Kaufman Rossin, mantuvo abiertas las puertas de las empresas y a los empleados trabajando, y permitió que algunas personas compraran autos y joyas costosas. Y ahora, está en camino una segunda ronda.

"Los intentos de fraude están en aumento", comentó, y destacó que hasta la mitad de mil millones de dólares de los préstamos podría encajar en esta descripción.

"Para ayudar a distribuir rápidamente los fondos", explicó, "la Agencia Federal de Pequeños Negocios (SBA) permitió que los prestamistas dependan de una certificación de prestatarios. No había ningún requisito que exigiera la certificación de los formularios de los clientes; lo tomaron al pie de la letra". La aprobación del préstamo dependía de los documentos, comentó, sin ninguna verificación obligatoria. Si bien permitir a los bancos que omitieran este paso ayudó a quienes necesitaban obtener los préstamos rápidamente, también abrió las puertas al fraude ya que los estafadores pueden generar documentos falsos con mucha facilidad.

El Sr. Moravek dijo que los prestamistas pueden prestar atención a ciertas señales de que un posible prestatario no es la empresa que dice ser.

"Las alertas más importantes son la creación reciente de una empresa, salarios de empleados y cantidad de empleados exagerada", agregó. Puesto que los estafadores quieren conseguir todo el dinero que puedan, a menudo inflan los números para obtener un préstamo por un monto más grande, pero los cálculos no son lógicos, comentó.

El Sr. Moravek manifestó que los prestamistas deben tener cuidado con las "empresas" que dicen pagarles a sus empleados un salario más alto que el promedio en su industria. Por ejemplo, si una pizzería dice que le paga a sus mozos salarios de $100,000, algo no está bien, dijo.

Los estafadores han usado todo tipo de tramas, desde el establecimiento de empresas ficticias para robar las identidades comerciales reales hasta la creación de identidades sintéticas usando una combinación de información real y falsa para solicitar un crédito. La solicitud casi siempre es rechazada, dijo, pero funciona a los fines de la creación de un archivo de crédito. Con la Ley de ayuda, alivio y seguridad económica contra el coronavirus (CARES), los préstamos con base en documentación sin verificar, muchos estafadores han recurrido a la obtención de estados bancarios, facturas de servicios públicos y de alquiler falsificados, etc. que se facturan como "chucherías" pero se parecen mucho a la cosa real, agregó.

El Sr. Moravek dijo que los prestamistas son la primera barrera de defensa contra esta actividad. Kaufman Rossin, explicó, tiene en cuenta 18 factores de alarma, que incluyen falta de información sobre la empresa en el dominio público, incapacidad de verificar las identidades individuales de los "propietarios", registros de la empresa extranjeros o recientes y pagos a entidades no relacionadas con la actividad comercial.