¿Cómo está compuesta su cartera?

Si es como la mayoría de los inversores, le preocupa cómo afectará la economía la pandemia del coronavirus. Pero probablemente le genere más ansiedad su cartera personal, y quizá no esté recibiendo el aliento que necesita de los titulares en los medios, los recursos en línea o incluso de su asesor de inversiones actual.

Tanto en buenos tiempos como en los malos, es importante analizar su cartera en forma regular.

Un proceso sólido de revisión de su cartera toma en cuenta todos los estados de sus cuentas de inversiones y los combina para formar un panorama real de la totalidad de su cartera. Después de todo, la mayoría de nosotros tenemos más de una cuenta de inversión. Podría tener una IRA, una 401k de su empleador actual o anterior, y quizá una cuenta de corretaje con algunas acciones que eligió o heredó. Recibe estados de cuenta en forma regular de cada una, pero probablemente no sabe si sus componentes se superponen o si las estrategias combinan entre sí. Es probable que no tenga un panorama preciso de toda su cartera.

Puede haber problemas que no ve.

Las siguientes son algunas preguntas que podría abordar en una revisión de su cartera.

1. ¿Sus inversiones coinciden con su tolerancia de riesgo?

Su apetito de riesgo es una cuestión muy personal. Algunas personas disfrutan la adrenalina de saltar de un avión, otras prefieren paseos tranquilos por la playa. Su tolerancia de riesgo debe ser un factor importante en sus decisiones de inversión, al igual que la etapa de la vida en la que se encuentra. Un buen asesor de riesgo tendrá en cuenta su tolerancia de riesgo y hará ajustes a medida que sus circunstancias cambian. En Kaufman Rossin Wealth usamos una evaluación de riesgos que consiste en una serie de preguntas. Si invierte con su cónyuge o pareja, recuerde que es importante contemplar la tolerancia de riesgo de cada uno por separado. Cuando revisamos las carteras de posibles clientes, nuestro primer paso es evaluar su riesgo, y después analizamos si coincide bien con su cartera.

2. ¿Los capitales de su cartera están demasiado concentrados?

Incluso si el porcentaje total de capitales está en línea con su tolerancia de riesgo, ¿hay concentraciones en la porción de capitales de su cartera? Un asesor prudente podrá identificar si hay riesgos específicos en la porción de posición de capital de su porción debido a concentraciones basadas en el tamaño, el estilo o el riesgo de una compañía en particular. Incluso las concentraciones por industria pueden ser un problema, si tiene todas sus inversiones en una categoría que podría sufrir una recesión económica importante.

3. ¿Los bonos en su cartera suponen más riesgo del que esperaba?

¿Conoce realmente la calificación de crédito de base de los bonos de su cartera? Hay muchos inversores que no. Si sus inversiones de ingresos fijos son en fondos de bonos, quizá no sepa qué es lo que tiene. Por ejemplo, los bonos de "alto rendimiento" pueden ofrecer utilidades más altas en el largo plazo que los bonos de inversión, pero también se los conoce como "bonos basura". Tienen tasas más altas de cesación de pagos y más volatilidad.

4. ¿Cuál es el costo real de su cartera?

Como suele decirse, no se trata de lo que gana, sino de lo que mantiene. Y los costos que implica una inversión no siempre están claros desde el principio. ¿Su asesor tiene función fiduciaria y opera con absoluta transparencia con respecto a los precios o los costos de su cartera no están claros? ¿Trabaja con un Asesor de Inversiones Registrado que tiene la obligación de obrar protegiendo sus intereses, o con una persona que tiende a recomendarle fondos mutuos propios (productos creados por su empleador)? Un buen análisis de su cartera evalúa todo esto.

Si no sabe cómo está compuesta su cartera, ahora es el momento de averiguarlo. Pida a uno de nuestros profesionales una revisión de su cartera. Evaluaremos su tolerancia de riesgo, analizaremos sus estados de cuenta y elaboraremos un resumen completo de la composición de su cartera. En aproximdamente una semana organizaremos una videoconferencia para contarle lo que descubrimos.

No hay mejor momento que ahora.